Představení mikropůjčky

Mikropůjčka je půjčka nebo zápůjčka peněz, která se poskytuje na malý finanční obnos, většinou do částky 5.000,- Kč, má krátkou dobu splatnosti, která se pohybuje od jednoho týdne až do několika měsíců. Půjčky jsou poskytovány nebankovními institucemi, kterých je na trhu velká řada, stejně tak jako je ještě širší portfolio půjček, které tyto instituce nabízejí. Pro snadnější orientaci v těchto produktech existují srovnávače, jako je například stránka loando.cz, kde naleznete přehledné srovnání veškerých dostupných produktů, základní informace a jejich parametry, odkaz na poskytovatele a možnost on-line vyplnit žádost o půjčku. Vzhledem k tomu, že máme na trhu velké množství společností poskytujících mikropůjčky, vzniká velká konkurence, a tak jsou tyto půjčky čím dál výhodnější pro občany. Společnosti se předhánějí, aby poskytly lidem co možná nejvýhodnější podmínky. Půjčky poskytují i osobám s nižší možností splácet, bez doložení příjmů, bez ručitele nebo bez spolužadatele, máte je schváleny během pár minut a peníze dostanete většinou do několika málo hodin, nebankovní instituce pracují i mimo běžnou pracovní dobu, takže se částku dostanete i ve večerních hodinách, o víkendech nebo o svátcích. Všechny tyto výhody jsou však vykoupeny vyšší úrokovou sazbou a vyššími poplatky.

Pro koho je mikropůjčka určená

Mikropůjčka je snadno získatelná, dostanete ji i:

•  se záznamem v registru,
•  bez doložení příjmu,
•  v důchodu i na mateřské
•  pokud máte nesplacenou půjčku u jiné společnosti
•  v hotovosti i na účet

Na základě tohoto výpisu můžeme říci, že se jedná o půjčku, která je pro všechny, obzvláště pak pro ty, kteří požadují peníze rychle, bezpečně, pohodlně a snadno. Je určená pro lidi, kteří nepožadují vysokou částku a stačí jim krátká doba splatnosti, tudíž se půjčka rychle splatí. Je vhodná pro lidi, kteří by u banky neměli šanci půjčku získat, ať už z důvodu, že mají záznam v rejstříku, nebo proto, že mají nízké příjmy, jsou to maminky na mateřské dovolené, důchodci, lidé v exekuci, lidé, kteří již mají půjčeno u jiných společností.

V jakých případech si vzít mikropůjčku?

– chybí vám peníze do výplaty – ať už jednoduše nevyjdete s měsíčním rozpočtem, nepřijde vám očekávaná částka ze zaměstnání nebo jste nemocní a potřebujete peníze na pokrytí chybějící částky, důvodů může být několik

– nečekané výdaje – automobil nebo domácí spotřebiče se mohou porouchat ze dne na den, a pokud nemáte našetřeno stranou a potřebujete řešit okamžitou opravu nebo výměnu, můžete si půjčit, ať už celou částku, nebo jenom chybějící část, existují věci, které jsou potřeba řešit okamžitě

– máte záznam v rejstříku nebo exekuci – nikde jinde v žádné instituci vám nepůjčí, ale potřebujete nějaký menší obnos na pokrytí nečekaných výdajů, mikropůjčka je pro vás jistota

– jste maminka na mateřské dovolené, nebo důchodce – nepotřebujete dokládat příjmy, žádného spolužadatele ani ručitele

– rychlost – potřebujete peníze ihned? Pro soukromé instituce není problém

– pohodlí – jste v jednom kole a nemáte čas ztrácet čas běháním po úřadech nebo institucích? Mikropůjčku vyřešíte z pohodlí domova, přes internet, SMS zprávu, nebo za vámi přijde zástupce společnosti, vy nemusíte nikam.

Výhody mikropůjčky

– rychlost – ať už se jedná o posouzení žádosti, která trvá do 20 minut, nebo o rychlou výplatu peněz, ať už si zvolíte půjčku v hotovosti, nebo převod na účet, máte peníze do pár hodin od požádání, spousta institucí pracuje i o víkendech

– pohodlí – pro získání půjčky nemusíte chodit na pobočku, dokonce už ani nemusíte složitě procházet vyplňováním dotazníků s obchodním zástupcem, nyní už většina společností poskytne půjčku do pár minut jednoduše z pohodlí domova přes internet

– dostupnost – na tuto krátkodobou půjčku s menší částkou dosáhnou i lidé, kteří by u banky nikdy neměli žádnou šanci, ať už se jedná o občany se záznamem v registru nebo s exekucí, vzhledem k tomu, že půjčky nejsou regulovány a poskytují je soukromé instituce, tak jsou schvalovány téměř všem lidem

– velký výběr – vzhledem k velké konkurenci, která se předhání v poskytování nejlepších možných produktů, se dostáváte na výhodné půjčky s nízkými úvěry i poplatky

– dokládání dokumentů – společnosti po vás nevyžadují doložit haldu dokumentů a většinou nemusíte doložit ani výši svého příjmu

– ručitel – ano, krátkodobé půjčky s malou částkou většinou nepotřebují žádného ručitele nebo spolužadatele

– krátká doba splatnosti – většinou od jednoho týdne do jednoho měsíce, půjčku splatíte velice rychle, čím rychleji, tím méně zaplatíte na poplatcích i úrocích

– možnost snadného porovnání nabídek – díky srovnávači loando.cz nemusíte složitě vyhledávat nabídky jednotlivých společností, přehledně zjistíte všechny důležité informace na jediné kliknutí

Nevýhody mikropůjčky

– většinou se jedná pouze o pár tisíc korun

– krátkodobé – velmi krátká doba splatnosti, většinou kolem jednoho měsíce

– vysoký úrok i poplatky

– vyšší přeplacená částka

– vysoké poplatky při nesplácení

– riziko, že si půjčíte od lichváře

Základní informace o spotřebitelském úvěru

Spotřebitelské úvěry poskytují bankovní i nebankovní instituce a velice často jsou podmíněny pořízením konkrétní věci nebo služby, jako je například hypoteční úvěr. Jedná se o pravděpodobně nejvýhodnější získání peněz na trhu. Většinou ale nepotřebujete peníze na jednu konkrétní věc, ale zkrátka potřebujete si půjčit peníze, v takových případech banky poskytují neúčelové spotřebitelské úvěry, mají vyšší úrokovou sazbu oproti účelovým, ale banka po Vás nebude vyžadovat doklad, jak jste s prostředky vynaložili. Neručíte nemovitostí, ani jinou movitou věcí, pokud potřebujete půjčit menší obnos peněz (menší se rozumí do 100.000,- Kč), tak pravděpodobně nebudete potřebovat ručitele ani spolužadatele. Vzhledem k tomu, že se jedná o bankovní instituce, tak pro získání úvěru potřebujete vyplňovat větší množství dokumentů a musíte mít doložené všechny vaše příjmy. V případě půjčky bez ručitele musíte být klientem, který má u banky nějakou platební historii, tzn. do banky vám pravidelně chodí peníze.

Úvěry dělíme na tři typy podle délky splatnosti

– krátkodobé – s dobou splatnosti do jednoho roku

– střednědobé – doba splatnosti je 1-4 roky

– dlouhodobé – splatnost delší než 4 roky

Kdo může žádat o spotřebitelský úvěr

Získat spotřebitelský úvěr není snadné, každá banka má své individuální podmínky, které musíte splnit. Obecně se dá však říci, že požádat o spotřebitelský úvěr může každý, kdo:

– je fyzickou osobou starší 18 let,

– má státní občanství ČR a trvalé bydliště na území ČR

Někteří poskytovatelé dále vyžadují, aby zájemce o úvěr měl sjednán u nich bankovní účet.

Výhody spotřebitelského úvěru

– získat potřebný obnos peněz poměrně rychle, bez nutnosti vlastních úspor

– může žádat téměř kdokoliv

– postupné splácení – půjčenou částku můžete splácet i několik let rozdělenou do menších částek

Nevýhody spotřebitelského úvěru

– zaplatíte více, než si půjčíte, platíte navíc ještě úroky a poplatky

– potřeba prokázat pravidelný příjem a jeho výši

– vyřízení trvá i několik dní

– banky vyžadují spoustu dokladů a potvrzení

– často je potřeba ručit majetkem nebo si sehnat ručitele nebo spolužadatele